Der Leasingfaktor kurz erklärt
Der Leasingfaktor ist eine Kennzahl, die es dir ermöglicht, unterschiedliche Leasingangebote schnell und unkompliziert miteinander zu vergleichen. Berechnet wird der Leasingfaktor aus dem Verhältnis des Bruttolistenpreises des Fahrzeugs zur monatlichen Leasingrate. Die Relation zwischen Monatsrate und Kaufpreis ist ein wesentlicher Faktor zur Beurteilung der Wirtschaftlichkeit eines Leasingangebots. Die Kennzahl zeigt dir, wie ein Angebot preislich positioniert ist und ob es eher zu den günstigeren oder den teureren Optionen im Markt zählt. Der Leasingfaktor stellt somit eine zuverlässige Orientierungshilfe bei der Auswahl eines günstigen Leasingangebots dar.
So wird der Leasingfaktor berechnet
Die Berechnung des Leasingfaktors (kurz LF) basiert auf einer einfachen Formel.
LF = (Monatsrate / Bruttolistenpreis) x 100
Angenommen ein Fahrzeug hat einen Bruttolistenpreis von 50.000 Euro und wird zu einer monatlichen Leasingrate von 350 Euro angeboten. In diesen Fall würde die Berechnung des Leasingfaktors so aussehen:
(350 / 50.000) x 100 = 0,7
Der Leasingfaktor beträgt in diesem Beispiel also 0,7
Zu beachten ist, dass zur Berechnung des Leasingfaktors immer der offizielle Listenpreis des Herstellers inklusive der Mehrwertsteuer herangezogen wird. Eventuell angebotene Rabatte, die den realen Kaufpreis mindern, werden nicht berücksichtigt.
Dieses Beispiel bezieht sich auf ein Leasingangebot, bei dem keine Anzahlung zu leisten ist. Wird eine An- oder Sonderzahlung verlangt, ändert sich damit die Berechnung des Leasingfaktors. Die zusätzliche Zahlung muss bei der Kalkulation berücksichtigt werden, da der finanzielle Gesamtaufwand gegenüber einer Variante ohne Anzahlung deutlich höher ausfällt.
Kommt zu den 350 Euro monatlich noch eine Anzahlung von 3000 Euro, wird dieser Betrag auf die gesamte Laufzeit des Leasingvertrags verteilt hinzugerechnet. Dann sieht die Berechnung des Leasingfaktors folgendermaßen aus:
LF = Monatsrate + (Anzahlung / Laufzeit) / Bruttolistenpreis
Übersetzt in unser Beispiel bedeutet dies bei einer Laufzeit von 36 Monaten:
350 + (3000 / 36) / 50.000 = 0,86
Durch die Anzahlung steigt der Leasingfaktor von 0,7 auf 0,86
Welche Aussagekraft hat der Leasingfaktor?
Der Leasingfaktor bietet dir eine gute erste Orientierung bei der Bewertung eines Leasingangebots. Grundsätzlich gilt, je niedriger der LF, desto günstiger das Angebot.
Bei der Beurteilung der Kosten und der Attraktivität eines Leasingangebots anhand des Leasingfaktors kannst du dich an folgenden Werten orientieren.
- LF bis 0,5 – hervorragend
- LF bis 0,7 – sehr gut
- LF bis 0,9 – gut
- LF bis 1,1 – durchschnittlich
- LF über 1,1 – teuer
Obwohl der LF eine gute Basis bietet, sollte er jedoch nicht die alleinige Grundlage für die Bewertung eines Angebots darstellen, da einige Kostenfaktoren, wie zum Beispiel die Überführungs- und Zulassungskosten, nicht in die Berechnung des Leasingfaktors einfließen. Weil diese zusätzlichen Aufwendungen jedoch oft mit vierstelligen Beträgen zu Buche schlagen, haben sie einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtrechnung.
Zusätzliche Leistungen beim Vergleich von Leasingangeboten berücksichtigen
Leasingangebote für das gleiche Fahrzeugmodell können nicht nur bei der Höhe der Monatsrate, sondern auch beim Umfang der Leistungen große Unterschiede aufweisen. Deshalb muss nicht in jedem Fall die niedrigere Rate das bessere Angebot darstellen. Viele Offerten beinhalten zusätzliche Leistungen wie kostenlose Inspektionen und Reifenwechsel oder auch die Prämien für die vorgeschriebene Vollkaskoversicherung. Aus diesem Grund ist es wichtig, bei einem Vergleich neben der Monatsrate auch die im Gesamtpaket enthaltenen Leistungen zu berücksichtigen.
Um trotz dieser Unterschiede ein möglichst präzises Vergleichsergebnis zu erhalten, summiert du den wirtschaftlichen Mehrwert, der über die gesamte Vertragslaufzeit durch die Zusatzleistungen erzielt wird. Den so errechneten Betrag teilst du zunächst durch die Anzahl der Monate und ziehst ihn dann von der Monatsrate ab. Auf diese Weise erhältst du ein Ergebnis, dass den realen finanziellen Aufwand bei gleichen Bedingungen widerspiegelt und mit Offerten vergleichbar ist, die keine zusätzlichen Leistungen enthalten.
Fahrzeugausstattung ein wichtiger Faktor bei der Bewertung von Leasingangeboten
Die Ausstattung und die Motorisierung eines Fahrzeugs haben einen entscheidenden Einfluss auf den Bruttolistenpreis und damit auch auf die Leasingrate und den Leasingfaktor. Auch wenn Marke und Modell identisch sind, liegen zwischen dem Preis für ein spartanisch ausgestattetes Basismodell und einem Fahrzeug in der Topversion mit zahlreichen Extras oft viele tausend Euro. In extremen Fällen kann sich der Einstiegspreis und damit auch die Leasingrate sogar verdoppeln. Trotzdem kann der Leasingfaktor für ein Topmodell niedriger sein als bei der Einstiegsvariante. Ein günstiger Leasingfaktor ist also nicht gleichbedeutend mit einer niedrigeren Monatsrate, da diese immer in Relation zum Bruttolistenpreis steht.
Der Leasingfaktor als Entscheidungshilfe
Der Leasingfaktor stellt eine gute Basis für den Vergleich von Leasingangeboten dar. Dennoch solltest du nicht allein auf diese Kennzahl vertrauen. Deshalb an dieser Stelle noch einmal die Vor- und Nachteile kurz und knapp zusammengefasst.
Vorteile
- Unkomplizierte Berechnung
- Leichte Vergleichbarkeit verschiedener Leasingoptionen
- Schafft eine erste Orientierung bei der Vielfalt der Angebote
Nachteile
- Nebenkosten werden nicht berücksichtigt
- Zusatzleistungen bei Leasingpakten müssen herausgerechnet werden
- Bruttolistenpreis spiegelt nicht den realen Marktwert wider
So setzt du den Leasingfaktor sinnvoll ein
Um den Leasingfaktor bei einem Vergleich von Leasingangeboten sinnvoll einzusetzen, ist es wichtig, einige Punkte zu berücksichtigen. Grundsätzlich sollte der Leasingfaktor für eine abschließende Bewertung nicht isoliert, sondern zusammen mit anderen Aspekten betrachtet werden. Er dient lediglich zur ersten Orientierung im Angebotsdschungel. Am Ende sind jedoch die Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit eines Leasingvertrags entscheidend.
Nebenkosten und Zusatzleitungen berücksichtigen
Insbesondere die Höhe der Nebenkosten, aber auch An- und Sonderzahlungen müssen in die Betrachtung einbezogen werden. Dies gilt ebenso für zusätzliche Leistungen, die in einem Leasingvertrag enthalten sein können.
Identische Merkmale, Laufzeiten und Kilometerleistungen
Darüber hinaus ist es wichtig, nur Fahrzeuge miteinander zu vergleichen, die identische Merkmale und Ausstattungsniveaus aufweisen. Die Popularität eines Modells und der zu erwartende Wertverlust haben ebenso einen wesentlichen Einfluss auf die Monatsrate wie die Laufzeit des Leasingvertrags und die vereinbarte Kilometerleistung.
Andere Finanzierungsformen prüfen
Prüfe bei der Suche nach der günstigsten Finanzierungsform für dein neues Auto auch Alternativen wie zum Beispiel ein Auto Abo, für das es ebenfalls ein Faktormodell zur Berechnung der Attraktivität eines Angebots gibt. Wie das aussieht und funktioniert, erfährst du im myAutoAbo-Blog. (Link einfügen) Unter bestimmten Umständen können auch der Kauf oder die Finanzierung sinnvolle Optionen darstellen.
Das Wichtigste zum Leasingfaktor kurz zusammengefasst
Richtig eingesetzt liefert der Leasingfaktor eine schnelle und unkomplizierte Bewertung von Leasingangeboten. Für eine abschließende Beurteilung und die endgültige Entscheidung für ein Angebot müssen jedoch noch zahlreiche weitere Faktoren betrachtet werden. Erst nach einer eingehenden Betrachtung aller relevanten Aspekte findest du das Leasingangebot, das am besten zu deinen Bedürfnissen und Vorstellungen passt.
💡 Übrigens: Genau wie beim Leasing hilft dir beim Vergleich von Auto-Abo Angeboten der Abofaktor.
FAQs
Ab welchem Wert gilt ein Leasingfaktor als gut?
Allgemein gelten Leasingangebote mit einem Leasingfaktor bis 0,7 als sehr gut, besonders günstig sind Angebote mit einem Faktor unter 0,5.
Gibt es Leasingfaktoren mit negativen Werten?
Nein. Der Leasingfaktor hat immer einen positiven Wert. Extrem niedrige Leasingfaktoren ergeben sich immer dann, wenn ein Auto mit hohen Rabatten angeboten wird.
Gilt der Leasingfaktor auch für Auto-Abos?
Nein. Die Formel zur Berechnung des Leasingfaktors gilt lediglich für das Leasing. Zur Bewertung der Attraktivität von Auto-Abos wurde eine eigene Formel entwickelt.